Fyrtiofem procent (1 091) av postdistrikten som ingår i forskningen är “hyresfällor”, områden där en familj inte har råd att köpa en fastighet till medianpris.
I ytterligare 13 % av områdena är det inte bara oöverkomligt att köpa utan också att hyra, eftersom kostnaden förbrukar en oproportionerligt stor del av hushållsinkomsten, enligt allmänt accepterade överkomliga kriterier.
Uppgifterna, hämtade från marknadsföringstjänsteföretaget TwentyCi, ger en detaljerad bild av försäljningspriserna i 2 400 brittiska postdistrikt under året fram till den 30 september 2023. Siffran representerar cirka 86 % av alla postdistrikt från Storbritannien.
Fastighetspriserna överstiger den belåningsgrad som krävs av de flesta banker, vilket vanligtvis är 4,5 gånger ett pars gemensamma lön. Kvoten har sjunkit något under det senaste året i Storbritannien när levnadskostnadskrisen slår in på marknaden, men den är fortfarande nära rekordnivåer.
Efter år av priser som accelererat i snabbare takt än lönerna har överkomlighetsgapet (skillnaden mellan människors årliga arbetsplatsinkomst och kostnaden för fastigheter som är tillgängliga att köpa) ökat avsevärt . Siffror från Office for National Statistics visade att, medan inkomsterna i England och Wales har fördubblats sedan 1997, har huspriserna stigit i mycket snabbare takt, multiplicerat med 4,5 gånger under samma period.
Året fram till september 1997 kostade ett mellanklasshus i England 3,5 gånger den genomsnittliga heltidslönen, det vill säga mittpunkten när alla inkomster sätts i stigande storleksordning. . År 2022 hade det förhållandet stigit till 8,3 gånger en persons medianinkomst.
Medan The Guardians analys förutsätter att en potentiell köpare har en deposition på 10 %, är sparandet för en sådan ofta ett stort hinder för förstagångsköpare eftersom hyresrätter förbrukar en ökande andel av människors löner och på grund av inflationstrycket på mat- och energipriserna.
Stigande hyror och fastighetspriser har inneburit att fler människor har tvingats hyra längre, och medelåldern för en förstagångsköpare ökar över tiden – den låg på 34 i England 2021-22. Eftersom många har bildat familj före denna ålder, letar förstagångsköpare ofta efter två- eller trerumsfastigheter.
Uppgifterna belyser hur oöverkomlig fastighetsmarknaden kan vara i vissa delar av landet, särskilt London. Ett par som tjänar den lokala medianlönen är tunn om de vill hyra eller köpa i 72 % av huvudstadens postdistrikt. Ytterligare 27 % av områdena är överkomliga för samma par att hyra, men att göra det kommer att använda minst 20 % av deras sammanlagda löner.
Detta återstår bara 1% av stadsdelarna (i områdena Bexley, Bromley och Greenwich) där ett par har råd att hyra eller köpa en mellanklassfastighet.
Problemet är inte begränsat till London. De flesta stadsdelar i östra, sydöstra och sydvästra England anses vara oöverkomliga för lokala par att köpa eller hyra. I Bristol är siffran närmare en fjärdedel, medan i vissa större städer, som Oxford, alla är utom räckhåll.
Däremot var 91 % av de skotska postdistrikten för vilka uppgifter fanns tillgängliga överkomliga för typiska lokala par att hyra eller köpa till begärda priser, tätt följt av nordöstra England med 90 %.
Analysen är baserad på det genomsnittliga värdet av alla fastigheter på marknaden att hyra eller köpa under de 12 månaderna till 30 september 2023. Även om dessa data ger den mest korrekta och aktuella bilden av försäljningspriserna på marknaden fastigheter , a Det genomsnittliga priset i området kan påverkas av storleken på fastigheter på marknaden under denna period.
Analysen exkluderar områden som har ett mycket lågt antal fastigheter för uthyrning eller försäljning, vilket har lett till uteslutning av vissa postdistrikt (markerade med vitt i den interaktiva), särskilt på landsbygden och avlägset belägna områden.
Colin Bradshaw, vd för TwentyCi, sa att det knappa utbudet av prisvärda nybyggnationer för förstagångsköpare förvärrade problemet: “För dem som försöker ta steget från hyressektorn till ägda bostäder, “Ihållande hög inflation leder till högre räntor och följaktligen dyrare bolån förstärker gapet.”
En talesperson för regeringen sa: “Sedan 2010 har mer än 860 000 förstagångsköpare fått hjälp att köpa ett hus genom statligt stödda system, och vårt långsiktiga bostadssystem kommer att hjälpa ännu fler att bli ägare.
“Att bygga fler prisvärda bostäder är nyckeln och vi har redan levererat 659 000 bostäder genom vårt program för prisvärda bostäder på £11,5 miljarder sedan 2010.
“Vi uppnår också en mer rättvis privat hyressektor genom hyresgästernas (reform)propositionen genom att avskaffa paragraf 21 “no-fault” vräkningar, så att alla hyresgäster kan vara säkrare i sina hem och tränas i att utmana dålig praxis utan rädsla för hämnd vräkningar. “
Metodik
TwentyCi erhåller, deduplicerar och verifierar hyres- och köppriser för fastigheter. Kartfilen kommer från Edinburgh Datashare.
Försäljning definieras som försäljningspriserna för fastigheter som bjuds ut till försäljning, sålda eller kontraktspliktiga mellan den 1 oktober 2022 och den 30 september 2023. Uthyrning definieras som försäljningspriserna för hyror under samma period, inklusive de under vilka en hyresrätt har överenskommits. .
Filter har tillämpats för att utesluta husbilar, auktionsfastigheter, delat ägande, mark- eller tomtförsäljning, vårdhem och fastigheter som används för korttidsuthyrning där så är möjligt. Data för Nordirland fanns inte tillgängliga.
Analysen baseras på medianfastighetskostnaden per postnummerdistrikt, exklusive postområden där det funnits färre än 20 fastigheter till försäljning eller uthyrning under den period som analysen omfattar.
Andelen (till exempel 45 % av postdistrikten) baseras på det totala antalet distrikt som uppfyller detta kriterium: totalt 2 400 postdistrikt.
Inkomst definieras som den genomsnittliga bruttoårslönen för den omgivande kommunen 2022, enligt ONS. Om ett postnummerdistrikt faller under mer än en kommun, tas lönebelopp från den kommun som har flest postnummer inom det distriktet. I ett litet antal fall saknades löneuppgifter för en lokal myndighet. I dessa fall jämfördes medianfastighetspriserna med den regionala medianinkomsten.
Analysen baseras på ett hushåll som har två arbetande vuxna som vardera tjänar denna genomsnittliga bruttolön från den omgivande kommunen.
Prisvärdhet definieras enligt följande:
-
Försäljning: En fastighet anses vara överkomlig om bolånet (definierat som 90 % av medianfastighetspriset) inte överstiger 4,5 gånger ett pars sammanlagda lön (enligt ovan). Analysen förutsätter att potentiella köpare kan göra en insättning (10 % av bolånepriset).
-
Uthyrning: Uthyrning anses vara överkomliga om de inte representerar mer än 30 % av ett pars genomsnittliga bruttomånadslön (enligt beskrivningen ovan).
Möjligheten att standardisera dataanalysen utifrån ett visst antal sovrum övervägdes. Efter samråd med experter togs beslutet att basera analysen på medianen för alla fastigheter i ett område jämfört med medianhushållets sammanlagda inkomst, enligt typiska fastighetsmått. Som ett resultat kan medianhyres- eller köpvärdet för ett område påverkas av mixen av bostadsbeståndet på marknaden vid analystillfället.
Till exempel hade stadsdel BD1 en majoritet av enrumsfastigheter i analysen, vilket kan bero på att ett antal ettrumsbostäder kom ut på marknaden under den period som omfattades och inte för att det var den dominerande fastighetstypen i det området.
The Guardian lagrar ingen data du anger när du använder verktyget “jämför ditt hem” på den här sidan.